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工商時報【陳碧芬╱台北報導】

花旗銀行近日宣布與亞馬遜購物網站合作推出刷卡購物優惠;瑞銀財管也和Amazon語音AI助手Alexa合作,開發「理財1000問」,兩家均成為Amazon跨業找尋結盟的首波國際銀行業者。

正在進行購物優惠的花旗亞太區與Amazon.com合作案,採取網站購物刷卡滿額回饋等優惠,花旗銀行表示,和台灣和菲律賓是首波推出優惠的市場,合作案是來自亞太區的獨家規劃,目標是要迎合信用卡友更多網路購物的需求。

瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲亦表示,瑞銀與Amazon的合作是在語音系統Echo中,提供AI(人工智能)助理Alexa與財富管理有關的1,000個問答題。Echo語音設備在美國已銷售350萬台,近期計畫在英國、德國上市,消費者可以從設備中取得音樂播放、新聞閱讀、最新天氣預報等,並通過語音命令回答複雜的問題。

瑞銀把瑞士市場消金財管的智慧型服務,過去兩年以台灣為試點,首次針對可投資資產在25萬美元以上的客戶群,成為瑞銀台灣智慧財富管理服務,瑞銀總部管埋團隊近日總結認為,這種私人定製的金融科技「相當成功」,今年將拓展到亞洲其他市場。

張凌雲表示,其中以AI作為後台支援、協助財管顧問與客戶互動,除了固定帳

負債整合

戶年費以及0.2%的信託保管費,瑞銀財管不收取任何手續費,也沒有解約限制是成功因素,而和Amazon的合作來源是大數據資料、分析師團隊共同篩選出來的投資相關問題,可以作為「有理財能力、沒理財信心」的潛在客戶,先行以聊天方式與AI助理互動,接下來由銀行財管顧問接手實際諮詢,才能更為到位。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務

房屋增貸利息

人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催

合法民間貸款

收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期

如何借到錢

繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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