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4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，
信用卡負債銀行借貸條件
▲彰銀董事會即將改選。（資料照／記者徐珍翔攝）
財經中心／綜合報導
彰銀董事改選攻防進入白熱化，台新金控昨（8）日宣稱，台新金股東新加坡投資法人Surfeit已向荷蘭海牙常設仲裁法院提出交易爭端仲裁申請，並獲受審理。對此，財政部今天晚間發布聲明，質疑台新金洩漏該案仲裁細節，已違反「台星經濟夥伴房屋二貸利率協定」保密規定，並呼籲各界，切勿對17日即將宣判的彰銀訴訟案任意發表評論。
以下為財政部聲明全文：
有關台新金控於106年5月8日法人說明會稱，持有台新金控股票之新加坡投資法人Surfeit公司（下稱S公司）於2016年12月引用「臺星經濟夥伴協定」（ASTEP），向荷蘭海牙常設仲裁法院提出交易爭端仲裁申請，並獲受審理一節，依據ASTEP第15.4條規定，締約雙方除另有合意，應對諮商程序保密。台新金控非仲裁當事人，如何能知悉S公司案仲裁細節，令人不解，縱然知悉相關資訊，亦應依規定保密。惟台新金控違反ASTEP規定，公然談論S公司仲裁案，財政部表示遺憾。
另台新金控所提就彰化銀行103年董事改選對財政部提出民事訴訟進度及預期結果部分，財政部呼籲各界靜候並尊重法院判決，切勿任意發表評論。財政部重申，94年彰化銀行私募特別股現金增資以改善經營體質，財政部基於大股東身分，為協助彰化銀行順利辦理特別股發行，於94年7月5日發布新聞稿，同年月21日回復彰銀所詢內部往來函文，均係就公股整併政策應配合事項為政策說明，實無對外發生任何法律效力，更未與任何人構成契約關係。就此部分，與台新金控主張不同，財政部並無違約情事。相關事證臺灣高等法院正審理中，並將於106年5月17日宣判。
106年6月16日彰化銀行召開股東會辦理第25屆董事改選，財政部依法提名一般董事3位候選人、獨立董事3位候選人，經彰化銀行董事會審查通過並公告。鑑於彰化銀行103年由財政部主導經營後，經營體質及獲利能力均大幅成長，為股東創造優異投資績效，獲得多數股東肯定。財政部籲請彰化銀行廣大股東於106年董事改選，持續支持財政部，為股東、員工及事業創造共榮。
協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有如何貸款買車無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審如何快速借錢準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的
台北外匯市場新台幣兌美元今天收盤收30.657元，升 1.83角，成交金額10.43億美元。
（資料照片）
美國聯準會（Fed）決定升息1碼，市場「利空出盡」，今天台灣資本市場股匯齊揚，新台幣上午大升2.4角開出，台股收復9800點大關。新台幣中午之後，升幅略為縮小，但收盤時仍升值 1.83角。
新台幣兌美元今天開盤價為30.600元，最高30.564元、最低30.700元。1060316
假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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